"Реальная газета"
В Украине находится около четверти плодородных земель мира, поэтому значение развития сельского хозяйства в нашем государстве трудно переоценить. Об этом в ходе семинара «Введение новой модели агрострахования в Украине» заявил профессор, доктор сельхознаук Гарри Роше. И одним из рычагов, с помощью которых можно сделать сельское хозяйство Украины конкурентоспособным, является агрострахование.

Первые шаги навстречу селу

На сегодняшний день Украина делает лишь первые шаги в направлении создания системы агрострахования. Хотя шаги эти достаточно уверенные: есть законодательные предпосылки, есть воля государства поддержать развитие агрострахования, которая выражается в выделении значительных средств, в госбюджете на компенсацию части страховых премий аграриям, есть значительное число компаний, которые желают заниматься этим бизнесом. Однако в Украине отсутствует целостная система сельскохозяйственного страхования, которая предполагает согласованное и целенаправленное взаимодействие между всеми перечисленными участниками агрострахования и которая обеспечила бы полноценную защиту сельхозпроизводителей и позволила бы стабилизировать их доходы. Для этого нужно, в первую очередь, чтобы государство осознало, что агрострахование – это мощный инструмент аграрной политики, средство для поддержания села. Чтобы разумно использовать этот инструмент, было бы целесообразно создать отдельный закон об агростраховании, так как этот вид страхования стоит особняком среди прочих видов, как с точки зрения технической сложности, так и с точки зрения социальной значимости, ведь хлеб – первый и главный продукт потребления. Уникальность его обусловлена тем, что сельскохозяйственные риски носят системный характер и затрагивают значительное число страхователей. Стоит только вспомнить засуху на юге Украины, или паводок на западе, ставший причиной гибели посевов. Разве можно это сравнить, к примеру, с пожаром в одном доме или с разбитым стеклом в машине?

Естественно, что страховые компании, работающие с сельскохозяйственными рисками, должны проходить специальное лицензирование. Одним из критериев отбора должно стать, в первую очередь, наличие в штате либо на контрактной основе специалистов в данной сфере страхования. Кстати, подобных специалистов сейчас единицы, и относительно них в стране существует настоящий кадровый голод. Другим важным критерием должно стать наличие у компании перестраховой защиты. Компания, не имеющая такой защиты, скорее всего, попросту будет искать поводы для отказа аграриям в выплате возмещения.

По мнению специалистов, тарифы на продукты агрострахования в Украине завышены, так как в Украине нет надежных данных, позволяющих правильно их рассчитать. Таким образом, за отсутствие информации платят, во-первых, аграрии (они перечисляют компании большой страховой взнос), а с другой стороны – государство (оно компенсирует часть завышенной страховой премии).

Почему же мы удивляемся, что аграрии не спешат страховаться? Дать им обоснованные тарифы, четко прописанный стандартный страховочный продукт, и тогда они убедятся, что агрострахование для них выгодно, что оно защищает их бизнес и их интересы.

А как у нас?

Начальник отдела функционирования аграрного рынка, развития сельской местности и компьютерного обеспечения Главного управления Анатолий Кузнецов сообщил, что в 2008 году Луганская область получила 3 миллиона 900 тысяч гривен дотации для аграриев, а освоена лишь половина этих средств. Небывалый урожай в этом году неожиданно обратился из блага для сельчан в беду – больше половины зерна до сих пор лежит в складах. А цена на него неумолимо падает. Так, на сегодняшний день цена тонны зерна 400-450 гривен, а себестоимость – 500-600 гривен. Если же фермер соблюдает все технологии, то себестоимость тонны зерна достигает 1000 гривен. Поэтому основная масса фермеров взялась за выращивание рапса и подсолнечника. И хотя при этом страдают земли – понижается их плодородие – на кону сегодня стоит вопрос выживания фермерских хозяйств. При этом фермеры региона практически не используют возможности агрострахования – договора со страховыми компаниями заключили всего лишь 8% фермеров.

Специалисты говорят, что малые фермерские хозяйства в агростраховании практически не участвуют, в основном страхуются крупные производители. За счет чего же это происходит? Возможно, за счет уже упоминавшейся выше дороговизны продуктов агрострахования? Именно поэтому в игру должно вступить государство, и на сегодняшний день его задача – наладить партнерство между аграриями и страховиками.

Справочник пользователя:

Аграрное страхование позволяет стабилизировать доходы сельхозпредприятий и защитить инвестиции. С помощью агрострахования сельхозтоваропроизводитель может компенсировать большую часть затрат на выращивание сельхозкультур и животных или гарантировать доход от производства сельхозпродукции.

В Украине государство компенсирует производителям часть страховой премии, которую необходимо заплатить согласно договора страхования. На сегодня субсидии выплачиваются в размере 50% от суммы премии при условии, что страховой тариф не превышает 5% при франшизе в 30%. Для получения субсидии производитель должен подписать договор страхования и подать пакет документов в районное управление агропромышленного развития.

Страховым случаем считается факт повреждения или гибели застрахованного объекта посредством влияния застрахованного рискового фактора. Если культура была застрахована от града, а погибла от засухи, то страховая компания не будет выплачивать страховку.

Если же частичная утрата или гибель урожая произошла вследствие нарушения технологии выращивания культуры, то страховые компании практически всегда имеют полное право отказать в выплате. Очень часто из-за недостатка средств аграрии закупают дешевые или даже контрафактные пестициды или не выполняют необходимые технологические операции. В таком случае страховая компания не будет компенсировать расходы, так как в утрате урожая виноват сам аграрий.

При наступлении рискового события страховщик должен срочно сообщить страховой компании о происходящем. Как правило, договоры страхования устанавливают, что сообщить об этом необходимо в течение 2-3 дней. Форма сообщения устанавливается отдельно – это может быть звонок, факс или письменное извещение в ближайшее подразделение страховой компании. Необходимо оставить посевы без проведения любых технологических операций, кроме действий, необходимых для минимизации фактора рискового влияния (например, обпахивание поля при пожаре).

При гибели животных обязательно проведение осмотра и вскрытия комиссией, состоящей из ветеринаров, представителей страховой компании и представителей регионального подразделения госветинспекции.

По каким критериям выбирать страховую компанию?

При выборе компании нужно ориентироваться на опыт работы компании в аграрном секторе, наличие регионального офиса неподалеку от хозяйства, наличие специалистов в области аграрного страхования и качество консультирования клиентов.

Компания должна иметь действующую лицензию на проведение страхования имущества или лицензию на проведение обязательного страхования культур и/или животных.

Нужно внимательно ознакомиться с договором страхования. Особенное внимание следует уделить определению рисков, процедурам осмотра посевов и урегулирования ущерба, применению франшизы, порядку выплаты возмещения, а также причинам отказа в выплате возмещения. Если производитель видит, что его права очень ограничены, такой договор лучше не подписывать.

Языком цифр:

В 2007 году в сфере агрострахования Украины работали 66 компаний. Самыми активными участниками рынка агрострахования являются «Оранта», «ТАС», «Провiдна», «АСКА», «Спектр», «Галактика», «Кредо-Классик», «Эталон», «Вексель». Эти компании заключают более 50 договоров в год.

Наиболее активно посевы страхуют производители в Днепропетровской, Запорожской, Одесской, Донецкой, Кировоградской, Сумской и Херсонской областях.

Елена ТКАЧЕНКО